Cum este investigat frauda cu card de credit?
Serviciul Secret al SUA și Comisia Federală pentru Comerț investighează frauda cu cartea de credit. (Imagine: Ti_ser / iStock / Getty Images)Primul anchetator
Primul anchetator al fraudei cu cărți de credit este tu. O supraveghere regulată și frecventă a conturilor dvs. poate evidenția activitatea pe care nu o recunoașteți înainte ca aceasta să devină evidentă pentru creditori și furnizori. Fiind propriul dvs, puteți lua prima acțiune pentru a începe să urmăriți fraudulosul și pentru a opri violarea viitoare a identității dvs., apelând linia fierbinte de 24 de ore a companiei de carduri de credit. De asemenea, acest lucru vă limitează responsabilitatea la 50 USD după acest punct, dar viteza este critică. Adesea, toate tranzacțiile frauduloase sunt finalizate înainte ca furtul de identitate să fie descoperit și raportat.
Raportați și cooperează
Furtul - închideți și personalizat - cum ar fi culegerea de buzunare, pick-buzunarele, spargerea sau întreținerea, vă pot lăsa cu un avantaj: imediată. Raportarea la poliție vă poate conecta imediat la un anchetator profesionist. Veți semna o declarație de furt, sub jurământ, pentru a primi imediat un număr de caz și a stabili limite de răspundere. Băncile și companiile de cărți de credit au creat tactici rapide de tăiere a creditelor pentru a împiedica toți criminali mai rapizi
Anchetatorii profesioniști
Frauda cu cardurile de credit este de aproape 20 de ori mai frecventă pe internet decât la un furnizor de cărămizi și mortar. Achizițiile online, denumite "card not present" (CNP), utilizează un număr de card introdus fără a afișa fizic cardul sau codul de identitate. Majoritatea tranzacțiilor on-line (și în magazin) accesează imediat o bază de date la nivel mondial pentru a identifica modele tipice de cumpărare. Dacă o achiziție este mult mai mare sau foarte diferită de tranzacțiile tipice, este blocată și vi se notifică.
Urmărirea
Anchetatorii de fraudă profesională sunt instruiți special pentru "backtracking electronice" a traseelor de tranzacții electronice prin intermediul intermediarilor financiari și înapoi către vânzători. Ei sunt experți în științe sofisticate precum contabilitatea judiciară, tehnologia informației și sistemele de securitate financiară.
Pericol: înregistrare curată
Anchetatorii găsesc uneori o înregistrare a unei cărți de credit furate a unei victime - nu există tranzacții neautorizate. Dar un nou credit ar fi putut fi emis utilizând vechea carte doar pentru identificare, nu pentru achiziții. Acest lucru permite efectuarea de noi tranzacții CNP în numele victimei fără a declanșa alerte sau opriri de plată pe vechiul număr. Poliția, băncile și anchetatorii cărții de credit pot opri aceste fraude secundare prin metode sofisticate de urmărire.
Anchetatorii guvernamentali
Serviciul Secret al SUA și Comisia Federală pentru Comerț (FTC) supraveghează și oferă asistență juridică pentru investigațiile privind fraudele monetare și personale. Dar, adesea, ele lasă lucrurile - dar sunt susținute - de stat și de autoritățile locale, în funcție de mărimea și amploarea crimei. De exemplu, FTC de obicei investighează numai cazuri de peste 2.000 de dolari. Operațiunile standard includ sesizarea plângerilor penale, conectarea victimelor cu agenții relevante pentru protecția consumatorilor și interfața cu birourile de aplicare a legii necesare.
Supravegherea contului personal și investigarea fraudelor sunt instrumente puternice, dar mulți infractori se află în fruntea strategilor de impunere: pierderile se ridică la aproape 50 de miliarde de dolari pe an.
